征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
3 D) R" `1 R) k8 a6 W当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

) ~* a2 u. k. V7 o  w. e讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
& |6 ~" U( q; ^+ _" z 我到底算不算符合条件？
  _; j1 `+ u$ e+ g/ J, _. T“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
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* i7 i, j$ C0 e8 E8 {, e2 l. e简单总结一下，要同时满足三个条件：
( T( p; i& @$ I; T
时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
9 q: S4 Q# y% z0 X/ x
7 g$ L( s8 J+ S! }: a+ I  I) ? 金额：
$ s$ z, s4 n/ k4 j- ~# v单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
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: F3 K9 I4 i5 w7 A+ H' ? 还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

! N, P1 o) p+ q7 \' y符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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3 ^1 W3 H, Y" \1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
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很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
- q# n& r/ ^, t; R7 j1 ^, V1 r “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
% F3 N& a4 V; a; n( U* P, w' C而且这个金额是累计的。

) W3 _; }% T4 _+ F* k举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

- I* X  U7 @5 G第 1 个月没还，逾期 1000
6 M' a2 x3 y$ S4 \$ J3 u$ o8 ^
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

+ l( i( U9 T# u9 H& C/ S继续拖，金额会一直往上加

只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
" P* ^" w# t8 H2 N2 ^) p6 e7 C
- F2 q& l7 }1 m6 M+ N所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
; a, a! U) y& a. Q
多笔贷款同时逾期，怎么算？
* |9 H; f2 o4 o
这个地方反而对借款人比较友好。

比如：
( s8 {" ~9 K- _4 B' r2 w: a你同一个月有三笔贷款逾期：
) y4 S! V3 ?0 G( i7 m7 c1 n2 o
微粒贷 8000
3 C$ d4 m, S5 G$ I5 @
借呗 6000

) e7 u* r: H1 W3 E& p+ f3 S: _消费金融 5000

9 @% v% }& j) w加起来是 19000，听起来很吓人，但——
# {7 i, E3 f2 C" b$ N4 V' b只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

" _$ S1 J4 y& D$ w* N4 O9 k! ~政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样
) u- e# m  ]/ s/ }& \
# B) E, s' l" Q  m房贷：
6 y1 s3 E( Q0 N  V/ _; Y3 y- O看的是当月月供。
$ y- B2 f* J/ r) L0 w* x; U; @; V
2 L9 e3 B& V" _" B/ N) I月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
/ T3 \* V3 W$ g3 U6 A
, a# z7 V. F( ~% F' ]月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
! r% p' ^  V& ]( l1 b5 D* T
) P+ }7 ?% y" [3 h. R哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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  ^- c2 }8 D- {8 t+ o) @信用卡稍微特殊一点：
- ~& O3 {$ w$ H; E) j信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
9 c, Z/ {# ]; @; e征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
" x0 {: M1 ]( H- S5 p( s( Y这种情况，直接超 1 万，没法修复。
& ~/ ]; V+ Q% a; j
什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
- S3 e% g! T; r/ g' d$ }3 H
5 V, j; i7 i5 r: t本金

, N+ W" h" i" U( g8 w1 Q- S利息

罚息
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, s! L4 Q' E* y当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
2 [& A& e5 W, _, P) i: B- P你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
2 ]$ z+ b3 z+ g6 `% X那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

" ^; [4 \5 C, \3 e; M" A而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

; h9 K6 |) s1 ~2 f. M1 J' }/ Y8 q谁是最大受益人？
# ^6 |- L" F' l2 o( n$ d" l
从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
+ F) q  D% v: B
; W: q& T9 s' s6 w$ m原因也很简单：

" t. T7 ?' Z0 i  S: ^6 h大多数消费分期本来就是几千块

7 Y  A* }7 K  A& M9 J0 P信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
% Q+ P4 `. l( d, O# w( {
这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
8 a. S1 w9 M; V& P5 H" w 同时把大额、长期失信的挡在外面
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对银行影响大不大？
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; `& D7 a. L" Y) U- b短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来
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资产质量会好看一些

2 w# b( z) i! i5 A0 ]( U" {+ z长期来看影响趋于中性，
0 i# O! W" H6 |* W5 e因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
( _; U' x$ t- C6 x8 R之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
" R+ r( f2 ?1 {6 p1 x( t, M可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的