征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
& I' T8 B$ T% S" P) ~
& [' H6 M+ f- B6 u5 j这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
2 \, _7 z, r* |6 h“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
  b( u3 R. Z3 R9 V分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
- b) b6 R1 F  r% ~- m5 T) O3 M什么叫“足额还清”？

先说清楚：什么样的逾期能修复？
% ?1 }% c9 c" f1 h6 h" y, Y
2 Q# d" ]4 o1 s/ O7 d! R简单总结一下，要同时满足三个条件：

8 G: F% }$ n- w1 q- B$ s0 M0 w时间：
1 B) P" r2 x$ b7 o: K逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

, J$ R% ~1 ~: l2 n3 U; V+ i% ?) _ 金额：
单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
) h  O2 n, k$ i& F: o. |% ]3 J0 M0 ?
还款：
) n% w5 k( r' n# E' w  Y0 e; w必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
" x( Q" e, u) x* e( t) P3 i
- C! v) m6 k: _很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
. h2 {2 Q- h4 z: p5 z
业内的说法是：
+ t* |& r* q' a5 { “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。
# V% `% s7 W+ \( P/ }& {
举个很典型的例子：
6 ?# ~% Y( A8 X5 C% b, A. c如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

  N/ v+ C' V0 t! q$ z8 O第 1 个月没还，逾期 1000
* R% c1 b2 Y- [; \, W) i' i
/ L& S. P: N" |3 F第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
* }' X" V/ }* H  l
5 v! s0 ]0 |, c: W: z继续拖，金额会一直往上加

/ S: p* v, c1 o: u只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

9 J9 c) E0 b3 p所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
# W. |' B1 m2 ~% Y- X0 t
这个地方反而对借款人比较友好。
0 p9 y) D* O/ i( C0 P8 b
4 t. Q* q# v1 A( J' X比如：
! b  y3 f: }  g7 ^0 N! O1 `+ e你同一个月有三笔贷款逾期：
7 Q4 Q: @: K' _; A# A1 N7 i
& ^- ?: s" c$ @1 M% j微粒贷 8000

) [3 u' X4 j! o' H; r8 p% q借呗 6000
! t6 c$ U& ^: y
# j0 E6 |. V4 O! n消费金融 5000

加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
5 b. o  ~  W3 n* u4 G/ d# o
3 o( x& b! u' h政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

8 m$ b( w; D2 n6 ?9 l9 E房贷、信用卡，规则不一样
1 I* E* J# s, K) v) v
" `9 h" P  O* u! c1 P& X# _5 i房贷：
看的是当月月供。

" s2 Z% o- A! G月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
# d/ x, M$ o$ B# k
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
1 m3 C# I, ^8 S# H
* P) v; x7 M0 C哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
0 Q$ m# o! o! I: [8 S; ?信用卡是按账单月来算的。
- t; |; h9 {  [  V2 ~0 |
- {6 w& d% Z/ [6 j, `! E比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
( A1 b7 Q6 @5 @: t- `账单出来之后一分钱没还——
- m' r# C, q7 y; H征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
& f& @8 }: C' M& s: X+ M7 m2 d这种情况，直接超 1 万，没法修复。

' a( R. k% ?# |& u# G6 X: p" j% j什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

& X7 g; C5 c( F# e* l+ ~- C这一点很多人也容易理解错。
" E/ ^2 i* i4 }/ p- o
/ }' ]. l  ]4 Z6 w9 U$ O所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

6 j) j; {! i0 s% G, l# b! N本金

' S" k+ E1 c# U2 P# g  v. r) y利息
. ^. p' Q8 |0 \0 |$ t
罚息

当月该还的，也要一起还

举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。
+ K) v. G  O* N4 N8 E8 L+ m
3 o) C# ]& [! _6 n- z而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。
5 U! o2 N5 D' k. g, [6 m! C1 I
5 t) u4 c9 D$ \0 \0 J' x6 H6 n( |谁是最大受益人？

% H8 s# G) t2 P3 K, L. ]从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
5 t# X% p# I# h( n4 B: @+ Z& n
大多数消费分期本来就是几千块
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0 M/ g3 Y0 @1 D& j! ]2 X3 A* U" H信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
3 b) V9 x0 t: S+ o
房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

/ b5 j1 n( A1 P9 h1 l这次政策本质上就是：
) R7 n, L2 g/ j6 e" [9 z 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
& |/ ]. Z, c* Y" K0 u 同时把大额、长期失信的挡在外面
8 D6 x* f5 |* ]% q7 L! ^. Z) i; h8 o
9 a6 a+ v; I9 S" c- \- t! U6 A$ O对银行影响大不大？
9 H( I. j0 ~% C
' N1 @$ d1 T0 U4 Q短期来看，对银行是利好。
# ~1 O2 w# I3 {: O
小额坏账更容易收回来
( _# P% D. Y) F, A
资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
也防止了有人“故意赖账等洗白”。
1 z: Z2 p) X  s$ U/ W- T3 z
  r1 h  L1 C; |* E; w# \4 m7 P4 a- \而且征信修复后，
' R3 E! Y; V; s$ X2 A* [9 x: @之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
/ q2 \! G" y+ Q1 r可能会重新释放出来，
; U% m  L0 u! B* Q6 A5 u对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
7 p2 ]& O4 K# |! u

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的