征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

. M; F! n* h- Q; `这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

" S* o1 A. T0 R2 ~5 c& R7 [第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
$ ^3 G3 R# v$ Y1 `$ ]什么叫“足额还清”？

2 a  Z# j6 q" M: `5 N* J先说清楚：什么样的逾期能修复？

简单总结一下，要同时满足三个条件：
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时间：
9 P8 Y. J' [+ t; a. V" Z0 E逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
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金额：
# B# Q, |. ~' W单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
' @  {) ?; s% U- u" ?  r5 C必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。

符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的
- j% e0 Y, Y$ n; z. p4 O
很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

2 a! W6 E5 X# w业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
- X* o. Q. S9 {+ E7 Q; O5 G9 Y而且这个金额是累计的。

; R& ~7 O# F& z1 L举个很典型的例子：
# Q) R/ m/ C1 A如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
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- o! F& w6 u6 p/ |. L0 q! ]* N第 1 个月没还，逾期 1000

( s" c( n$ E7 D3 f  k+ ~第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加
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只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。
! g- p# |. B1 L* f% y" c7 Y
- z/ w/ D4 ]; [/ e5 U$ F多笔贷款同时逾期，怎么算？

这个地方反而对借款人比较友好。
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比如：
: r0 }' e- j% ^. B: T4 t( R你同一个月有三笔贷款逾期：
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微粒贷 8000
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. w7 {, o* ~' q, Z3 j借呗 6000

消费金融 5000
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加起来是 19000，听起来很吓人，但——
只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
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政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

( z  C1 t) Y9 H* v1 Q房贷、信用卡，规则不一样
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% S4 ?$ ]9 o7 B+ a" r# s房贷：
看的是当月月供。
4 G* }" \- M. @- F+ V/ Q( t6 [
; N  n( a* C% \4 |月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
& D1 f+ l) T9 V
月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。
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3 o9 X. A3 e2 m信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。

8 i5 G# z5 F$ {& z比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
7 Z; v+ E+ L  ?# z7 K: A这种情况，直接超 1 万，没法修复。
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什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
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这一点很多人也容易理解错。
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所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

. s& S- }1 ]/ L8 Q% E8 @6 E% v本金
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2 Z6 I1 N8 v* C4 I6 `7 V& F+ d利息

1 {  X% F( U4 j3 v. E罚息

& @& p. P- n& K$ d- D7 V: n8 Z当月该还的，也要一起还

- y7 F" a. y; `举个简单例子：
' O; `3 z4 o1 t- i) x7 e( W" H# r1 ~+ t你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
8 y6 V( P4 m! A, p5 N: H那你在 2026 年 3 月 31 日前，
0 Q1 `. n' a/ a9 ^' w0 _至少要一次性还 3000，才算真正结清。

( `) x% o2 K* E! F# }( g而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
% ~6 G+ M: R' e一定要提前和贷款机构确认金额，
, K5 q9 o& u* m1 e! H+ o别少还几十块，结果白忙一场。

谁是最大受益人？

" [# v, V5 \# G& X3 u从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
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原因也很简单：

- W; _% t# e+ C  a/ S大多数消费分期本来就是几千块

2 D0 O' Y5 n& c. d+ a: y信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

1 q5 {4 E1 S1 u- v- c6 _这次政策本质上就是：
7 d# r8 @. @' N! a! R+ @1 U/ H 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
& u" T0 h& n; m1 } 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
5 m3 X) h0 Y6 F$ j" ]
短期来看，对银行是利好。

0 I: T. o. I2 ~) [( {8 e小额坏账更容易收回来
0 A$ i- P% C# r) C- R3 @
资产质量会好看一些
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长期来看影响趋于中性，
: j2 c$ d# H/ y  m) V% @0 o2 _/ A因为政策是一次性的，不是常态化，
+ b$ v* h  T8 o: V9 F% R# H) `% ?, }也防止了有人“故意赖账等洗白”。
9 B% [/ F1 Z, r' o
( X' Z  a! ?2 I0 I8 T而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
. u# f9 f$ s: M3 S可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
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( ~2 b+ `7 e& ~/ u

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的